유불리따져보고 결정하는 계산기
2026.9 규정 기준 · 1~5세대 · 영수증으로 계산

이 치료, 내 실비로
얼마나 돌려받을까

체외충격파·MRI·용종제거·치질수술·도수치료·한의원까지, 병원 영수증 금액과 내 실손 세대를 넣으면 실비 보험금과 내가 실제로 내는 돈을 계산합니다. 같은 영수증으로 1~5세대를 나란히 비교하니, 5세대로 바꾸면 이 치료에서 얼마가 달라지는지도 바로 보입니다.

마지막 업데이트 2026.9.26 · 반영 규정: 5세대 실손 설계기준(2026.5) · 4세대·3세대 표준 기준 · 도수치료 관리급여(2026.7) · 체외충격파 비급여 유지

① 치료

원
영수증 '급여 – 본인부담금' 칸. 치료를 고르면 예시 금액이 들어갑니다. 내 영수증 금액으로 바꾸세요.
원
영수증 '비급여' 칸 합계.
회
%
5세대 급여 통원 계산에 씁니다. 영수증의 본인부담금 ÷ (본인부담금 + 공단부담금). 모르면 병원 종류에 맞춘 기본값을 쓰세요.

② 내 실손

원
회사·상품마다 5천~1만 원. 증권·약관에서 확인하세요.
원
상품마다 10만~30만 원 등으로 다릅니다. 모르면 30만 원으로 계산합니다(증권의 '통원' 가입금액 확인).
1세대는 치질을 보상하지 않는 약관이 많습니다(회사별 확인 필요).
2015년 9월 이후 상품은 대부분 왼쪽(선택형)입니다. 증권의 '자기부담금' 항목을 확인하세요.
3·4세대는 이 특약이 없으면 체외충격파·비급여 주사·비급여 MRI를 보상하지 않습니다.
5세대는 중증이면 비급여를 자기부담 30%로 보상합니다(체외충격파·주사·MRI 포함).
할인특약을 달면 이 치료에서 얼마를 더 내게 되는지 보려면 체크하세요(2026년 11월 시행 예정).
계산 결과
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세대1회 보험금1회 내 부담1년 내 부담

같은 영수증을 각 세대의 기본 조건(2세대 이후 선택형, 3·4세대 특약 가입, 5세대 비중증)으로 계산한 비교입니다.

이 계산의 가정 보기
  • 1세대(2009.9 이전, 손해보험 기준): 입원은 자기부담 없음, 통원은 1회 공제금액(기본 5,000원)만 부담하고, 통원 1일 보상 한도는 입력값(기본 30만 원)으로 계산. 생명보험 1세대(입원 80% 보상 등)는 반영하지 않았습니다.
  • 2세대 2009.10~2015.8: 입원 자기부담 10%, 통원은 정액 공제 의원 1만 원·병원 1.5만 원·종합·상급 2만 원(종합병원은 1.5만 원으로 적힌 약관도 있음), 통원 1회 보상 25만 원 한도.
  • 2세대 2015.9~2017.3 · 3세대: 선택형은 급여 10%·비급여 20%, 표준형은 20%. 통원은 이 금액과 공제(1만~2만 원) 중 큰 금액, 외래 1회 보상 25만 원 한도(처방조제 5만 원 별도, 가입금액에 따라 다를 수 있음). 3세대 비급여 3종 특약은 2만 원과 30% 중 큰 금액, 연 한도 도수·체외충격파 350만 원·50회, 주사 250만 원·50회, MRI 300만 원.
  • 4세대: 급여 20%, 비급여 30%. 통원 공제 급여 1만 원(종합·상급 2만 원), 비급여 3만 원. 통원 1회 보상 20만 원 한도. 3종 연 한도는 3세대와 같음.
  • 5세대: 급여 입원 20%, 급여 통원은 1만 원(종합·상급 2만 원)·20%·건강보험 본인부담률 중 큰 금액(도수치료는 95%). 비중증 비급여는 통원 5만 원과 50% 중 큰 금액, 입원 50%, 통원 1일 20만 원 한도. 비중증에서는 체외충격파·비급여 주사·도수 등 근골격계 물리치료를 보상하지 않습니다. 비급여 MRI는 비중증에서도 50%로 보상합니다. 중증(산정특례)은 비급여 30%(통원 3만 원 공제).
  • 한방: 2009년 10월 이후 실손은 한방 비급여(약침·한약 등)를 보상하지 않고 급여(침·뜸·급여 추나)만 보상합니다. 1세대는 약관에 따라 다를 수 있어 비급여를 보상하지 않는 것으로 계산했습니다.
  • 치질(치핵): 2009년 10월 이후 실손은 항문질환 비급여를 보상하지 않고 급여만 보상합니다.
  • 도수치료: 2026.7.1부터 관리급여(1회 43,850원, 본인부담 95% 41,658원, 연 15회). 1~4세대는 급여 규칙으로 계산, 5세대는 95% 연동. 3·4세대를 비급여 특약 규칙으로 처리하는 보험사도 있어 보험사 확인이 필요합니다.
  • 체외충격파: 관리급여 지정이 보류돼 2026년 9월 현재 비급여입니다. 예시 금액은 병원마다 다르니 영수증 금액을 넣으세요.
  • 연간 보상 한도(입원 5천만 원 등), 4세대 비급여 할증, 입원 연 자기부담 상한(2세대 200만 원 등)은 1회 계산에 반영하지 않았습니다. 실제 보험금은 약관·특약·청구 서류에 따라 다를 수 있습니다.

이어서 계산해보기

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같은 치료, 세대마다 왜 이렇게 다를까

실손보험은 가입 시기에 따라 자기부담 구조가 완전히 다릅니다. 1세대는 통원 때 공제금액 몇천 원만 내면 나머지를 돌려받지만, 4세대는 비급여의 30% 또는 3만 원을 내고, 5세대 비중증은 체외충격파·비급여 주사를 아예 보상하지 않습니다. 그래서 같은 영수증이라도 세대에 따라 내 부담이 0원에서 전액까지 달라집니다.

자주 묻는 질문

영수증 어디를 보면 되나요?

진료비 영수증의 급여 칸에서 '본인부담금'을, 비급여 칸에서 합계를 넣으면 됩니다. 5세대라면 본인부담금을 본인부담금과 공단부담금을 더한 금액으로 나눈 비율도 넣어 주세요. 의원 통원은 보통 30%, 상급종합병원은 60% 안팎입니다.

체외충격파는 5세대에서 정말 한 푼도 못 받나요?

비중증이라면 그렇습니다. 5세대 비중증 비급여 특약은 체외충격파·비급여 주사·도수 등 근골격계 물리치료를 보상 대상에서 뺐습니다(비급여 MRI는 50%로 보상). 암·뇌혈관·심장·희귀난치질환 산정특례 대상자의 중증 비급여 특약은 보상합니다.

대장내시경에서 용종을 떼면 실비가 나오나요?

건강검진 목적의 내시경 비용 자체는 보상하지 않지만, 검사 중 이상이 있어 용종을 떼어낸 치료비는 보상합니다. 당일 제거면 통원, 입원해서 제거하면 입원 기준으로 계산합니다. 별도로 가입한 수술비 특약은 이 계산에 들어 있지 않습니다.

치질 수술도 실비가 되나요?

2009년 10월 이후 가입한 실손은 치질 수술의 건강보험 적용 부분을 보상하고, 비급여 부분은 보상하지 않습니다. 1세대는 항문질환을 보상하지 않는 약관이 많아 가입한 보험사에 먼저 확인하세요.

한의원 치료는 실비가 되나요?

침·뜸·부항·급여 추나 같은 건강보험 적용 치료는 보상합니다. 약침·한약·비급여 추나 같은 한방 비급여는 2009년 10월 이후 실손에서 보상하지 않습니다.